こんにちは！保険サロン刈谷店です。
いつも当店をご愛顧いただきありがとうございます。

本日も、なぜ保険は定期的な見直しが必要なのか。また、皆さんが注目すべき
見直しのタイミングやポイントをお話をしていきます。今回は見直しをする際に
注目するポイントについてです。

その１はこちら

〇生命保険の見直しをする際に注目すべきポイントは以下の5つです。

・保険料が支払い続けられるか
・今後想定されるリスクに対応できるか
・保険の更新時期
・保険の契約者・加入者・受取人の把握
・解約返戻金でどれだけ返ってくるか

①保険料が支払い続けられるか

現時点での保険料を確認して、今後も同じ金額で保険料を支払い続けていけるかを
確認しましょう。たとえば現時点で子どもが小学生であまりお金がかからない時期であっても、
中学校、高校に進学すれば塾代などで支出がさらに増えることになります。直近だけで
考えずに、将来の支出も考慮して保険料が支払い続けられるのかを検討してください。

②今後想定されるリスクに対応できるか

現在加入している保険の保障内容を確認して、今後想定されるリスクに対応できるかを確認して
おきましょう。保険契約から時間がたっていると、必要な保障にそぐわないこともあります。
特に一番保障が必要な時期に保障が足りていないと、万一保険金を受け取る事態になった場合に
家族に対して十分なお金を残せないこともあるでしょう。長期的に見て現在加入している保障
内容で今後想定されるリスクに対応できるかを確認していきましょう。

③保険の更新時期

定期保険に加入されている方は、保険の更新時期がいつに設定されているかを確認しましょう。
上述したように更新のタイミングで保険料が上がっていくシステムになっていますので、支出が多い
タイミングに更新期間が重ならないかを確認しておきましょう。

④保険の契約者・加入者・受取人の把握

契約している生命保険の契約者と加入者、受取人は適切な人物に設定されているかを確認しましょう。
契約の際には、契約者・加入者・受取人の3人を設定するのですが、人によっては3人すべてが
異なる人物に設定されていることもあります。
例えば結婚前に生命保険に加入して、契約者と加入者を自分に設定しているものの受取人を
母親に設定していたとします。結婚後に受取人の変更をしないまま保険適用になる事案が発生して
しまった場合、保険金を受け取るのは家族ではなく、家計を別にしている母親になってしまいます。
見直しの際には保険契約に関連している人物をすべて洗い出して、適切な人物にそれぞれ設定
されているかを確認するようにしましょう。

⑤解約返戻金でどれだけ戻ってくるか

貯蓄性の高い生命保険で仮に解約した場合、解約返戻金でどの程度戻ってくるかを確認しましょう。
生命保険に加入している人の中には、終身保険を活用して貯蓄を行っている方もいることでしょう。
見直しのタイミングで現在の解約返戻金の金額を確認しましょう。解約返戻金が一定金額まで
貯まっていないと、支払った保険料と受け取れる返戻金の金額に差が生まれて元本割れを
引き起こしてしまうこともあります。損失をしないためにも確認が必要です。

次回は18日更新予定です。
その３では、生命保険の見直しで注意すべき4つのポイントをお伝えします！

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誠に勝手ながら、12月16日(水)は10時～12時までの短縮営業となります。
恐れ入りますが、12時以降にお問い合わせをいただいた場合は翌営業日以降に
折り返しご連絡させていただきます。

ご不便ご迷惑をおかけしますが、よろしくお願い致します。

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